近期，滬深兩市42家上市銀行2021年年報披露工作已全部完成。年報數(shù)據(jù)顯示，2021年，上市銀行堅持金融回歸本源，加大對實體經(jīng)濟支持力度，信貸投放總量攀升、結(jié)構(gòu)優(yōu)化，資金精準直達實體經(jīng)濟重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，傳遞出金融支持穩(wěn)增長的積極信號。
專家認為，金融是實體經(jīng)濟的血液。當前銀行業(yè)不斷提升金融服務的精準性和適配性，將為穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟大盤起到重要的支撐作用。
制造業(yè)獲“力挺” 信貸投放總量增加結(jié)構(gòu)優(yōu)化
面對鋰電池發(fā)展的市場機遇，上海某新材料科技公司急需大量進口原材料、擴大產(chǎn)能。“當?shù)劂y行為我們量身定制了進口預付貨款融資業(yè)務，還以投貸聯(lián)動模式提供資金支持，幫助我們發(fā)展并入選國家級‘小巨人’企業(yè)。”該公司有關(guān)負責人高興地說。
2021年，上市國有銀行發(fā)揮“頭雁”效應，貸款投放力度持續(xù)加大。其中，制造業(yè)等國民經(jīng)濟支柱產(chǎn)業(yè)成為吸引資金的“主力”。
數(shù)據(jù)顯示，截至2021年末，工商銀行制造業(yè)貸款余額突破2萬億元，中長期貸款比上年增加2427億元；建設(shè)銀行制造業(yè)中長期貸款余額6717.41億元，較上年末增長29.24%；中國銀行制造業(yè)中長期貸款新增1291億元，增長29%；農(nóng)業(yè)銀行制造業(yè)貸款余額1.7萬億元，較2020年末增長18.5%；交通銀行制造業(yè)貸款余額較上年末增長16.16%；郵儲銀行制造業(yè)中長期貸款增長42.72%……
“服務實體經(jīng)濟，是金融的宗旨。”工商銀行董事長陳四清此前在國新辦發(fā)布會上表示，2021年，工商銀行新發(fā)放制造業(yè)貸款的平均利率在2020年的基礎(chǔ)上又有下降，有效幫助制造業(yè)企業(yè)，特別是中小型制造業(yè)企業(yè)降本增效。
“我們發(fā)揮在基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域傳統(tǒng)優(yōu)勢的基礎(chǔ)上，加大對制造業(yè)等重點領(lǐng)域信貸投放的力度，更好地滿足實體經(jīng)濟融資需求。”建設(shè)銀行副行長紀志宏在業(yè)績發(fā)布會上表示。
近年來，金融管理部門不斷引導金融機構(gòu)加大對制造業(yè)的支持力度，制造業(yè)貸款、制造業(yè)中長期貸款均實現(xiàn)了較快增長。銀保監(jiān)會發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，截至2021年末，制造業(yè)貸款較年初增加2.8萬億元，制造業(yè)中長期貸款新增2.1萬億元，制造業(yè)信用貸款新增1.1萬億元。
專家認為，制造業(yè)是立國之本、強國之基。制造業(yè)企業(yè)對資金需求的特點之一是貸款需求量大、用款周期長，金融機構(gòu)要優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，加大對制造業(yè)中長期貸款的支持力度，推動制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。
普惠金融見成效 實現(xiàn)“量增”“面擴”“價降”
“沒想到動動手指就可以拿到貸款，真是難以置信。有了銀行的幫助，我有信心挺過疫情難關(guān)，日子一定能越過越紅火。”獲得當?shù)劂y行95.5萬元貸款的超市老板張大哥興奮地說。
作為國民經(jīng)濟的重要細胞，小微企業(yè)穩(wěn)，則經(jīng)濟發(fā)展穩(wěn)，就業(yè)保障穩(wěn)。一直以來，為解決小微企業(yè)“融資難”“融資貴”的問題，銀行持續(xù)加大對小微企業(yè)的支持力度。
年報數(shù)據(jù)顯示，截至2021年末，百信銀行推出以“百興貸”為主品牌的供貨貸、訂貨貸、銀稅貸和養(yǎng)殖貸四大產(chǎn)品體系，普惠型小微企業(yè)貸款對外投放36.56億元，鄉(xiāng)村振興、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)領(lǐng)域?qū)ν馔斗?5.93億元；招商銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額6011億元，較年初增幅18.22%；平安銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額3821.59億元，較上年末增長35.7%；興業(yè)銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額較上年末增加1075億元……
與此同時，普惠金融在支持鄉(xiāng)村振興發(fā)展方面也大有可為。作為地方農(nóng)村金融的主力軍，截至2021年末，重慶農(nóng)商行涉農(nóng)貸款余額1957.74億元，較上年末增長253.6億元；張家港農(nóng)商行涉農(nóng)貸款余額510.4億元，較年初增加72.53億元；江陰農(nóng)商行涉農(nóng)貸款余額594.8億元，較年初增長90.9億元，增速18%……
數(shù)據(jù)背后離不開金融科技的支持。近年來，越來越多的銀行通過科技賦能，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，實現(xiàn)小微金融服務可持續(xù)發(fā)展。例如，滬農(nóng)商行推出“銀稅貸”“鑫農(nóng)樂貸”等產(chǎn)品，商E貸新增業(yè)務超70億元；興業(yè)銀行推出的“興業(yè)普惠云”，已成為中小微企業(yè)融資的新模式，截至2022年2月底，該平臺累計解決融資需求1169億元，其中約90%為普惠小微貸款。
“2021年以來，人民銀行引導商業(yè)銀行機構(gòu)加快推進‘敢貸、愿貸、能貸、會貸’長效機制建設(shè)，大型商業(yè)銀行普惠小微貸款‘量增’‘面擴’‘價降’，穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)，助力小微企業(yè)持續(xù)健康發(fā)展。”招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示，下一步，金融系統(tǒng)應從供給和需求兩端發(fā)力，深度運用金融科技，創(chuàng)新產(chǎn)品和服務，優(yōu)化小微金融服務生態(tài)，推動小微金融服務高質(zhì)量發(fā)展。
信貸投放靠前發(fā)力 傳遞金融支持穩(wěn)增長信號
記者梳理，從各家上市銀行2021年業(yè)績發(fā)布會釋放的信息看，2022年多家銀行將繼續(xù)保持新增貸款適度增長，持續(xù)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，傳遞出金融支持穩(wěn)增長、穩(wěn)預期的積極信號。
從各大銀行機構(gòu)2022年第一季度的信貸投放情況看，靠前發(fā)力、精準發(fā)力的特點明顯。“到今年2月末，交通銀行人民幣各項貸款同比多增778億元，貸款投放較快主要得益于我們從去年四季度就開始落實貸款項目儲備工作。”交通銀行副行長郭莽說。
最新數(shù)據(jù)顯示，2022年第一季度，新增人民幣貸款8.34萬億元，比上年同期多增6636億元；新增制造業(yè)貸款1.8萬億元，為去年同期增量的1.7倍；普惠型小微企業(yè)貸款余額20.6萬億元，同比增長22.6%；高技術(shù)產(chǎn)業(yè)貸款余額超7萬億元；新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率較年初下降0.25個百分點。
“2022年第一季度，金融服務實體經(jīng)濟成效明顯，信貸投放總量持續(xù)增加，信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，融資成本持續(xù)下降，對抗擊疫情的支持力度持續(xù)增強。”銀保監(jiān)會主席郭樹清此前在國新辦新聞發(fā)布會上表示。
人民銀行貨幣政策委員會2022年第一季度例會指出，要穩(wěn)字當頭、穩(wěn)中求進，強化跨周期和逆周期調(diào)節(jié)，加大穩(wěn)健的貨幣政策實施力度，增強前瞻性、精準性、自主性，發(fā)揮好貨幣政策工具的總量和結(jié)構(gòu)雙重功能，主動應對，提振信心，為實體經(jīng)濟提供更有力支持，穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟大盤。
民生銀行首席研究員溫彬表示，2022年以來，貨幣政策堅持“穩(wěn)健”基調(diào)，向市場釋放了金融持續(xù)加大力度支持穩(wěn)增長的明確信號。
“下一步，要突出結(jié)構(gòu)性工具作用，引導金融機構(gòu)加大對重點領(lǐng)域和行業(yè)、企業(yè)定向‘輸血’，提高貨幣政策的精準性和直達性，進一步傳導疏通貨幣政策傳導機制，加大對金融機構(gòu)正向激勵，進一步提高金融機構(gòu)信貸投放的意愿和能力，發(fā)揮穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟大盤的重要支撐作用。”董希淼表示。