人民網(wǎng)北京4月10日電 （黃盛）中小微企業(yè)是國民經(jīng)濟的生力軍，是擴大就業(yè)、改善民生、促進創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的重要力量。
長期以來，中小微企業(yè)、民營企業(yè)融資難、融資貴問題一直備受關(guān)注。為打通中小微企業(yè)融資的“痛點”“堵點”、助力金融機構(gòu)提供更高質(zhì)量的信用融資服務(wù)，國家發(fā)展改革委會同中國人民銀行、國家金融監(jiān)管總局等部門起草了《統(tǒng)籌融資信用服務(wù)平臺建設(shè)提升中小微企業(yè)融資便利水平實施方案》（以下簡稱《方案》），構(gòu)建以信用信息為基礎(chǔ)的普惠金融服務(wù)體系，按照“四個加強”的基本思路，推動為中小微企業(yè)提供高質(zhì)量金融服務(wù)。
如何建設(shè)全國融資信用服務(wù)平臺？在4月10日國新辦舉行的國務(wù)院政策例行吹風會上，國家發(fā)展改革委副主任李春臨、中國人民銀行征信管理局局長任詠梅、國家金融監(jiān)管總局普惠金融司負責人馮燕就平臺的建設(shè)情況、提升信用融資匹配效率、破解銀企信息不對稱等內(nèi)容進行了解讀。
“建設(shè)全國融資信用服務(wù)平臺，要通過加強信用信息共享應(yīng)用，幫助中小微企業(yè)以‘信’換‘貸’?！崩畲号R表示，將抓好《方案》的貫徹落實，統(tǒng)籌融資信用服務(wù)平臺建設(shè)，深化信用信息共享應(yīng)用，全面提升“信易貸”工作水平，進一步提升金融對中小微企業(yè)發(fā)展的支持和促進作用，為增強發(fā)展內(nèi)生動力、激發(fā)社會活力、提振市場信心，推進高質(zhì)量發(fā)展提供有力支撐。
以高質(zhì)量信用數(shù)據(jù)治理激活金融潛能
《方案》提出，融資信用服務(wù)平臺是政府部門指導(dǎo)建立的通過跨部門跨領(lǐng)域歸集信用信息、為金融機構(gòu)開展企業(yè)融資活動提供信用信息服務(wù)的綜合性平臺，在破解銀企信息不對稱難題、降低企業(yè)融資成本等方面發(fā)揮重要作用。
就全國融資信用服務(wù)平臺而言，其具有信用信息查詢、融資需求對接、惠企政策直達、融資增信服務(wù)等功能。截至目前，該平臺已經(jīng)歸集信用信息超過780億條，向有關(guān)金融機構(gòu)提供查詢服務(wù)超過2.76億次，周均訪問量超百萬人次，同時首批地方20項增信及風險緩釋服務(wù)實現(xiàn)平臺“一站式”辦理。
在全國融資信用服務(wù)平臺建設(shè)過程中，信用信息是信用融資的基礎(chǔ)，只有保證歸集信息的高質(zhì)量，才能支撐金融機構(gòu)向中小微企業(yè)放貸。李春臨表示，2021年，國務(wù)院辦公廳印發(fā)的《加強信用信息共享應(yīng)用促進中小微企業(yè)融資實施方案》，提出重點歸集金融機構(gòu)急需的14類、37項信用信息。在全面完成此前歸集任務(wù)的基礎(chǔ)上，根據(jù)金融機構(gòu)對企業(yè)信用狀況進行“精準畫像”的信用信息需求，此次《方案》又提出新增歸集17類、37項信用信息，并明確了歸集共享的具體內(nèi)容和方式。
“對已在國家有關(guān)部門實現(xiàn)集中管理的信用信息數(shù)據(jù)，要加大‘總對總’共享力度，減少地方重復(fù)歸集工作量，提高信息共享效率?！崩畲号R說，加強數(shù)據(jù)質(zhì)量協(xié)同治理，統(tǒng)一數(shù)據(jù)歸集標準，健全信息更新維護機制，著力解決數(shù)據(jù)共享頻率不夠、接口調(diào)用容量不足、部分公共事業(yè)信息共享不充分等問題，國家發(fā)展改革委將牽頭適時對各地方和有關(guān)部門的信用信息共享質(zhì)效開展評估，持續(xù)提升數(shù)據(jù)質(zhì)量，以高質(zhì)量信用數(shù)據(jù)治理激活金融服務(wù)中小微企業(yè)潛能。
為金融機構(gòu)提供高質(zhì)量專業(yè)化征信服務(wù)
在不少業(yè)內(nèi)人士看來，中小微企業(yè)大多處于初創(chuàng)期或者成長期，往往缺乏有效的抵押和擔保，難以滿足傳統(tǒng)信貸模式的貸款要求。金融機構(gòu)提供信用融資服務(wù)，需要通過掌握企業(yè)信用信息判斷企業(yè)信用水平，而這些企業(yè)信用信息較為分散、獲取難度非常大，制約了金融機構(gòu)基于信息發(fā)放信用貸款的能力。
為此，《方案》提出，金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫要堅持金融基礎(chǔ)設(shè)施定位，為金融機構(gòu)提供高質(zhì)量專業(yè)化征信服務(wù)。
任詠梅對此表示，截至2024年3月末，金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫接入商業(yè)銀行、消費金融公司、小額貸款公司等各類從事信貸業(yè)務(wù)的法人機構(gòu)6124家，累計收錄11.6億自然人、1.3億戶企業(yè)和其他組織的相關(guān)信息。2023年全年提供查詢服務(wù)達53億次，大量按時還款、履約守信的中小微企業(yè)基于數(shù)據(jù)庫的服務(wù)獲得了融資支持。
針對進一步完善金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫功能和服務(wù)，任詠梅表示，將依法全面采集金融信用信息，深化信用信息開發(fā)應(yīng)用，進一步提升服務(wù)質(zhì)效，支持金融機構(gòu)建立健全敢貸、愿貸、能貸、會貸長效機制；研究推動中小微企業(yè)支付資金流信息的共享應(yīng)用，形成與信貸信息互補的服務(wù)格局，進一步提升沒有信貸記錄的中小微企業(yè)的融資便利性；進一步擴大動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)的登記范圍，加大應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺的推廣應(yīng)用，助力中小微企業(yè)利用動產(chǎn)獲得融資。
信用信息共享破解銀企信息不對稱
信用信息是金融機構(gòu)開展小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的重要依據(jù)。為此《方案》提出，要優(yōu)化信息歸集共享機制，根據(jù)金融機構(gòu)對信用信息的實際需求，進一步擴大信用信息歸集共享范圍，將企業(yè)主要人員信息、各類資質(zhì)信息、進出口信息等納入信用信息歸集共享清單。
對此，馮燕表示，將積極配合融資信用服務(wù)平臺的整合工作，指導(dǎo)金融機構(gòu)在平臺整合期間保持服務(wù)穩(wěn)定性。在此基礎(chǔ)上，將發(fā)揮監(jiān)管部門優(yōu)勢，及時了解掌握金融機構(gòu)信貸業(yè)務(wù)流程所需的信用信息，推動平臺加強對各類信息的歸集共享，進一步提升數(shù)據(jù)質(zhì)量，更好地促進金融機構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)。同時，將積極配合拓展平臺功能，及時將各項金融便民惠企政策通過平臺直達經(jīng)營主體。
馮燕表示，鼓勵銀行積極對接各級融資信用服務(wù)平臺，查詢企業(yè)信用信息和信用報告，有效應(yīng)用在客戶篩選、貸前調(diào)查、貸中審批、貸后管理等信貸流程中；鼓勵銀行將積累的內(nèi)部金融數(shù)據(jù)和外部信用信息有機結(jié)合，積極利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)手段，充分挖掘數(shù)據(jù)要素價值，為企業(yè)準確地“畫像”，優(yōu)化信用評估模型，提升風險管理水平，開發(fā)線上貸款產(chǎn)品，提高小微企業(yè)服務(wù)效率，積極創(chuàng)新信用貸款產(chǎn)品，增加小微企業(yè)貸款中信用貸款投放。
另據(jù)了解，全國融資信用服務(wù)平臺的數(shù)據(jù)安全也備受關(guān)注，為此，馮燕表示，將依法合規(guī)地查詢、獲取、保管客戶的信用信息，對信息的全生命周期做到安全閉環(huán)管理。同時，把握好當前信用信息共享持續(xù)深化的契機，加強自身數(shù)據(jù)能力建設(shè)，提高數(shù)據(jù)分析應(yīng)用、產(chǎn)品開發(fā)管理等核心競爭力，獨立自主地用好信用信息。