2022年，上海大學教師張倩武帶著實驗室研究成果成立了上海天域光聯通信科技有限公司（以下簡稱天域光聯），研制一種用于衛(wèi)星間通信的激光通信機。
“作為一家初創(chuàng)型科技企業(yè)，我們有技術、有專利，但缺資金。由于缺少抵押物，很難獲得銀行貸款。”張倩武坦言，如果通過股權融資尋求資金支持，融資渠道過于單一，對創(chuàng)始人團隊來說，過早稀釋股權也將對企業(yè)發(fā)展帶來不確定性。
天域光聯的煩惱，也是科技型中小企業(yè)共同難題，其背后是金融體系重抵押與科技型中小企業(yè)輕資產之間的矛盾。如何在風險可控的前提下，為種子期、初創(chuàng)期的科技型中小企業(yè)提供更多資金支持，成為銀行業(yè)做好科技金融重點發(fā)力的方向。
“2023年8月，我們協同上海市寶山區(qū)政府發(fā)布‘先投后股’科創(chuàng)企業(yè)集群貸款方案，按照‘先投后股’注入資金的一定比例配置信貸資金，為企業(yè)提供資金支持。”建設銀行上海市分行副行長周濤說。
“受益于科創(chuàng)企業(yè)集群貸款方案，我們在營業(yè)收入不足200萬元的情況下，獲得了330萬元三年期純信用貸款，解決了初期研發(fā)經費，讓我們創(chuàng)業(yè)更有信心。”張倩武說。
銀行工作人員走訪科創(chuàng)企業(yè)介紹金融服務。受訪者供圖
2024年5月，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布的《關于銀行業(yè)保險業(yè)做好金融“五篇大文章”的指導意見》指出，加強與外部投資機構合作，規(guī)范開展“貸款+外部直投”等業(yè)務。
“我們與創(chuàng)投機構、產業(yè)園區(qū)等深化合作，依托其對科技企業(yè)的投資數據，在e貸平臺上搭建線上化定制產品，通過以投定貸解決初創(chuàng)期科技企業(yè)服務難題，實現對其批量對接和精準服務。”建設銀行深圳市分行相關負責人表示，自2023年8月與深創(chuàng)投引導基金管理（深圳）有限公司聯合推出投貸聯動專屬產品“紅土貸”以來，已為84家科技型企業(yè)提供了7.4億元授信支持。
“作為一家從事以音頻技術為核心的高精度室內定位導航的科技型小企業(yè)，2023年產品研發(fā)需要資金，銀行一周之內提供了990萬元‘紅土貸’，解決了我們后顧之憂。如今我們的產品在很多領域得到了應用。”深圳滄穹科技有限公司董事長陳銳志說。
深創(chuàng)投董事、財務總監(jiān)俞浩表示，對于種子期項目、未來產業(yè)而言，在發(fā)展初期，其技術路線、商業(yè)模式等存在較大不確定性。創(chuàng)投機構的參與，可以助力其跨越從0到1的階段。銀行在此基礎上為優(yōu)質中小企業(yè)發(fā)放信用貸款的同時，通過監(jiān)督企業(yè)未來資金流水，與創(chuàng)投機構共同防范出資風險，實現多方共贏。
值得一提的是，供應鏈金融作為連接金融和實體經濟的重要樞紐，在助力科技型小微企業(yè)方面發(fā)揮著重要作用。
2024年1月，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布的《關于加強科技型企業(yè)全生命周期金融服務的通知》明確，規(guī)范發(fā)展供應鏈金融，依托產業(yè)鏈核心科技型企業(yè)，通過應收賬款、票據、訂單融資等方式，加大產業(yè)鏈上下游中小微科技型企業(yè)信貸支持。
據介紹，深圳市分行創(chuàng)新推出“產業(yè)互聯網+供應鏈金融+數字化平臺”服務模式，針對核心“鏈主”企業(yè)搭建供應鏈服務平臺，“一鏈一策”設計個性化技術方案，實現“一點對全國”，為產業(yè)鏈上各單元提供安全、可靠、便捷的供應鏈金融科技解決方案。截至2024年3月末，已與132家核心企業(yè)及其產業(yè)鏈開展合作，服務全國鏈條企業(yè)超6400戶，余額規(guī)模超500億元。
“以惠鏈供應鏈融資平臺為例，依托該平臺，產業(yè)鏈核心企業(yè)的上游供應商可以用優(yōu)惠價格獲得貸款，銀行信貸資金可以精準服務需要資金的企業(yè)，支持實體經濟發(fā)展。”深圳南山支行行長張軍表示，通過搭建穩(wěn)固的生態(tài)圈，銀行資金安全也可以得到保證，實現多方共贏。
“2023年，我們組建‘建·滬鏈’科技產業(yè)金融聯盟，以銀行信貸保障科創(chuàng)基礎資金供給，以風險資本增加科創(chuàng)引導資金供給，以增值服務打造科創(chuàng)生態(tài)循環(huán)系統，促進全要素協同聯動，提供全功能綜合服務，支持全鏈條加速創(chuàng)新，營造綜合金融服務生態(tài)圈。”周濤說。
專家表示，科技企業(yè)發(fā)端于生態(tài)、成長于生態(tài)，離不開科創(chuàng)生態(tài)圈的滋養(yǎng)。供應鏈金融，將供應鏈中的上下游與金融機構緊密聯系在一起，賦能產業(yè)鏈條各環(huán)節(jié)協同發(fā)展，推動形成“科技—產業(yè)—金融”良性循環(huán)，推動實體經濟與金融服務深度融合，實現多方共生共榮。