“以前，我們在銀行只能拿到100萬—200萬元的貸款額度，而且周期只有一年，經(jīng)常一個項目還沒結(jié)束、貨款還沒回來，就要找資金去還貸款。”深圳市精準精密機械有限公司總經(jīng)理宋周宏說，“今年我們通過‘科技初創(chuàng)通’，貸款額度達到1000萬元，周期3年，在設(shè)備更新和研發(fā)投入上解了燃眉之急。”
記者近日從中國人民銀行深圳市分行、國家外匯管理局深圳市分局舉行的2024年第三季度新聞發(fā)布會上獲悉，時下在深圳，“科技初創(chuàng)通”“騰飛貸”等信貸融資產(chǎn)品，正構(gòu)建起“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”良性循環(huán)體系，讓金融發(fā)揮“活水”作用，澆灌科技創(chuàng)新“沃土”。
暢通融資“最初一公里”
宋周宏提到的“科技初創(chuàng)通”，是深圳首創(chuàng)推出，由中國人民銀行深圳市分行會同深圳市市場監(jiān)督管理局指導深圳地方征信平臺創(chuàng)建，是為初創(chuàng)型科技企業(yè)“畫像”的征信產(chǎn)品。
記者注意到，該產(chǎn)品融合公共數(shù)據(jù)和商業(yè)數(shù)據(jù)，挖掘工商、社保、知識產(chǎn)權(quán)等特色數(shù)據(jù)價值，并利用機器學習技術(shù)，為具有潛力的科創(chuàng)企業(yè)建立評估模型，幫助銀行擺脫對“培育名單”的依賴。
根據(jù)評估模型生成的《科技初創(chuàng)通授信綜合解讀報告》，覆蓋了企業(yè)基本面、人才競爭力、未來成長力3大評分、12個維度指標體系，可為金融機構(gòu)提供詳盡、科學的決策依據(jù)。商業(yè)銀行可據(jù)此為企業(yè)提供更為精準的信用授信。
主要從事高精密度印制電路板研發(fā)生產(chǎn)和銷售的深圳市科誠達科技股份有限公司，此前在向銀行申請貸款的過程中，經(jīng)常被申請流程繁瑣、貸款額度低等問題困擾。
該公司總經(jīng)理何衛(wèi)科介紹：“抱著試一試的想法，我們通過‘科技初創(chuàng)通’線上渠道提交了申請，很快就申請到了500萬元的貸款額度。”
中國人民銀行深圳市分行貨幣信貸管理處處長吳燕介紹，“科技初創(chuàng)通”自2024年6月上線以來，已幫助14家科技初創(chuàng)企業(yè)獲得5398萬元貸款。
助力企業(yè)“加油爬坡”
相較于“科技初創(chuàng)通”，“騰飛貸”則靶向高成長期科技型企業(yè)，通過貸款金額、期限、利率的靈活安排，為科技型企業(yè)提供更契合快速成長期需求的信貸服務(wù)。
作為一家從事泛半導體、超純水清洗解決方案的國家級高新技術(shù)企業(yè)，深圳市超純環(huán)保股份有限公司在“騰飛貸”模式下，獲得銀行的授信額度從兩年期3000萬元擴展到8000萬元。
“通過‘騰飛貸’，我們更好地解決了廠房租金、工資發(fā)放、研發(fā)投入等問題。”該企業(yè)董事長助理毛文君說，“‘騰飛貸’在我們企業(yè)‘加油爬坡’階段給予利率優(yōu)惠，等業(yè)績增長后再適度提高利率。這種方式非常匹配企業(yè)需求。”
中國工商銀行股份有限公司深圳市分行信貸與投資管理部總經(jīng)理胡松安介紹，該行通過聚焦科技企業(yè)股權(quán)和知識產(chǎn)權(quán)兩大優(yōu)勢，圍繞未來收入、股權(quán)融資、補貼資金等特征性還款來源，針對不同客群、需求和定貸邏輯，陸續(xù)推出“騰飛貸”在內(nèi)的多種信貸融資產(chǎn)品。
數(shù)據(jù)顯示，截至9月末，深圳已有22家銀行與53家企業(yè)簽約“騰飛貸”，累計為企業(yè)發(fā)放貸款15.9億元。
吳燕表示，通過聚焦國家重大戰(zhàn)略平臺、重點產(chǎn)業(yè)鏈和重點科技領(lǐng)軍企業(yè)，中國人民銀行深圳市分行開展了常態(tài)化政策宣講、產(chǎn)品推介、案例分享、政銀企對接等金融服務(wù)，持續(xù)推動科技金融、綠色金融、跨境金融融合發(fā)展。