銀行業(yè)界專(zhuān)家王勝春認(rèn)為，之所以出現(xiàn)這樣的情況，除了消費(fèi)者觀念上的因素外，還因?yàn)殂y行沒(méi)有一套完整的估值體系，讓銀行的風(fēng)險(xiǎn)和收益相匹配。“如果銀行給的條件還不如消費(fèi)者把房子賣(mài)了收益多，那這樣的價(jià)格對(duì)消費(fèi)者而言意義不大。”
此外，對(duì)于房屋的估值問(wèn)題，銀行業(yè)內(nèi)人士一直認(rèn)為，做“倒按揭”的前提之一便是房?jī)r(jià)應(yīng)穩(wěn)定。曹遠(yuǎn)征表示，如果房屋價(jià)格一直升值，那么“將房產(chǎn)給兒子”的想法將會(huì)依舊盛行。從國(guó)外成熟經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，倒按揭也應(yīng)是在房?jī)r(jià)相對(duì)穩(wěn)定的前提之下開(kāi)展。
建議5
開(kāi)征遺產(chǎn)稅有助于推動(dòng)以房養(yǎng)老
近兩年，部分銀行已開(kāi)展“住房反向抵押”的業(yè)務(wù)，但規(guī)定必須是抵押人至少有兩套住房，且所抵押的房產(chǎn)最多抵押期限不超過(guò)10年。
孟曉蘇指出，反向抵押貸款是從歐洲和美國(guó)學(xué)的。美國(guó)在1980年代出現(xiàn)了一批住房富人、貨幣窮人，因此從上世紀(jì)90年代中期，就出現(xiàn)了很多美國(guó)老人用大房換小房，到如今更多選擇反向抵押貸款來(lái)養(yǎng)老。美國(guó)這種方式盛行的前提，就是有高額的遺產(chǎn)稅。
孟曉蘇認(rèn)為，開(kāi)征遺產(chǎn)稅可以推動(dòng)以房養(yǎng)老的發(fā)展。如果一套房屋在老人生前已分期被套現(xiàn)、或是產(chǎn)權(quán)已經(jīng)過(guò)戶給保險(xiǎn)公司，住房反向按揭養(yǎng)老保險(xiǎn)就屬于依法避稅。同時(shí)，老人在生前就把自住房產(chǎn)提前逐步變現(xiàn)，不僅能提高自己生活水平，還能隨時(shí)補(bǔ)貼到子女身上。孟曉蘇還提出，鑒于中國(guó)房?jī)r(jià)上漲的趨勢(shì)，建議遺產(chǎn)稅的起征點(diǎn)設(shè)為1000萬(wàn)元起。
養(yǎng)老的四種解決方案
案例
上海七旬老人楊招娣在丈夫死后被子女離棄。她除有低保，還有套小居房改房。老人該如何養(yǎng)老？若租房養(yǎng)老，月租1500元加低保夠住養(yǎng)老院；若反向抵押可每月獲得1.5萬(wàn)元生活費(fèi)并終生住房，如果再將房子出租則可再得1500元，但房子不能傳子女。老人該如何選擇？
方案一：靠低保每月1500元自住養(yǎng)老，房子留著死后傳給子女。
方案二：把房租出去，低保加1500元租金夠住民政養(yǎng)老院，生活水平不高但有保障，房子死后可傳子女。
方案三：賣(mài)房養(yǎng)老。房產(chǎn)連年升值，目前老人的房改房約值200萬(wàn)元。賣(mài)房錢(qián)存銀行拿利息，搬入高端養(yǎng)老院。但房產(chǎn)升值今后跟她無(wú)關(guān)。（北京晨報(bào)）