經(jīng)過幾年發(fā)展，國內(nèi)的P2P網(wǎng)貸已經(jīng)分化。有一部分P2P網(wǎng)貸只做平臺，不介入交易，如翼龍貸、拍拍貸、點融網(wǎng)等。更多的P2P網(wǎng)貸建立起了資金池，介入了交易環(huán)節(jié)。如：宜信、人人貸等。另外，諸如陸金所、有利網(wǎng)等則將信貸資產(chǎn)證券化后，通過互聯(lián)網(wǎng)對外銷售。據(jù)統(tǒng)計，目前國內(nèi)活躍的P2P平臺已超過300家，而2012年，整個P2P網(wǎng)貸的成交量達(dá)到200億元。而根據(jù)行業(yè)統(tǒng)計，2013年，P2P網(wǎng)貸規(guī)模將有望達(dá)到千億規(guī)模。
創(chuàng)新存在風(fēng)險。如今互聯(lián)網(wǎng)金融面臨著政策的不確定性。劉士余稱，對P2P來講，不管是200家，300家，還是多少家，如果脫離了平臺變成所謂的線下，就是偷換了概念，互聯(lián)網(wǎng)是不存在線下的。P2P如果做成線下，脫離了平臺操作功能之后，也就會演變成資金池，就會出現(xiàn)影子銀行。“有兩個底線是不能碰的，一個是非法吸收公共存款，一個是非法集資。”
已經(jīng)有P2P網(wǎng)絡(luò)貸款倒閉的案例，余額寶出臺前后面臨著重重政策壓力，阿里小貸的擴(kuò)展也面臨種種阻力。互聯(lián)網(wǎng)前10年，新浪搜狐等網(wǎng)站改變了信息流通行業(yè)；互聯(lián)網(wǎng)的這10年，電商改變了零售行業(yè)；未來10年，互聯(lián)網(wǎng)將會改變金融業(yè)。