近年來，隨著人們投資理財(cái)意識(shí)越來越高，很多人有了錢不再存放在銀行里，而是選擇用錢進(jìn)行投資理財(cái)。不過，部分市民的理財(cái)之路走得并不順暢，股票被套、基金凈值縮水、保險(xiǎn)退保、銀行理財(cái)糾紛等現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。那么，該如何恰當(dāng)?shù)赝顿Y理財(cái)？值此“3?15”消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)日到來之際，小編綜合探尋市民在理財(cái)中容易陷入的誤區(qū)，并請(qǐng)理財(cái)專家給出解決方案。

　　誤區(qū)1：買理財(cái)產(chǎn)品僅看預(yù)期收益

　　部分市民在選擇銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，把收益率作為了唯一的“剛性指標(biāo)”，只選預(yù)期收益率高的產(chǎn)品，根本不在意產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)幾何，也不管產(chǎn)品的預(yù)期收益率究竟有沒有可能實(shí)現(xiàn)，尤其是購(gòu)買掛鉤型的理財(cái)產(chǎn)品，只看其預(yù)期的最高收益率，忽視觸發(fā)產(chǎn)品自動(dòng)終止條款，使得理財(cái)糾紛頻頻出現(xiàn)。

　　某銀行理財(cái)經(jīng)理建議，市民在購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，首先應(yīng)了解自己的財(cái)務(wù)狀況，明白自己處于何種階段，提前做好財(cái)務(wù)規(guī)劃。其次，市民從收益率來選擇銀行理財(cái)產(chǎn)品可以理解，但必須清楚收益背后蘊(yùn)含的風(fēng)險(xiǎn)，要了解理財(cái)產(chǎn)品的投資方向，是投資大宗商品還是債券，或者是其他類別。再次，市民購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品前，應(yīng)先看清楚合同約定的內(nèi)容，口頭宣傳再怎么美好，最后還是要?dú)w結(jié)到合同的約定上來。

　　誤區(qū)2：把保險(xiǎn)當(dāng)投資

　　重投資輕保障，僅僅為了保險(xiǎn)的投資功能而投保，卻忽視了保險(xiǎn)的基本功能是保障和化解未知風(fēng)險(xiǎn)，部分市民投保時(shí)存在這樣的誤區(qū),為了獲取收益去投保，很大程度上是“喧賓奪主”。前年，小李在銀行理財(cái)專柜簽下了一份年繳費(fèi)1萬元的分紅險(xiǎn)保單，年底分紅卻只收到了140多元，小李十分失望。和小李有著相同抱怨的人不在少數(shù)，如此看重保險(xiǎn)的分紅功能、分紅多少的投保人其實(shí)陷入了把保險(xiǎn)當(dāng)投資的誤區(qū)。

　　某保險(xiǎn)代理人表示，保險(xiǎn)和投資不能混為一談，在考慮是否投保時(shí)，應(yīng)該先看重保障功能本身，其次再對(duì)投資部分予以關(guān)心。分紅險(xiǎn)、投連險(xiǎn)和萬能險(xiǎn)的保費(fèi)一般比較昂貴，而相同保費(fèi)下，如果選擇消費(fèi)型即保費(fèi)不返還的產(chǎn)品，保障金額更高，保障也更到位。當(dāng)然，如果已經(jīng)對(duì)分紅、投連及萬能產(chǎn)品的功能認(rèn)識(shí)清楚，找到了保障與投資之間的平衡點(diǎn)，則可以充分利用它們各自的特性來為己所用。

　　誤區(qū)3：基金投資只看排名

　　“基金排名靠前自然有其原因，我覺得最主要的原因是基金經(jīng)理的投資水平較高，買入這樣的明星基金更讓人放心，獲取收益的可能性更大?！崩贤跆暨x基金重點(diǎn)考慮基金經(jīng)理的業(yè)績(jī)，卻沒有意識(shí)到排行榜說明的是過去的基金投資業(yè)績(jī)，而基民所買的基金屬于未來。資本市場(chǎng)隨時(shí)變化，基金表現(xiàn)如何并不能根據(jù)過往來預(yù)期。

　　某證券分析師認(rèn)為，基金排名是基金過往業(yè)績(jī)的體現(xiàn)，只代表歷史，投資者在選擇基金時(shí)，一方面應(yīng)綜合考察其短期、中期和長(zhǎng)期績(jī)效，另一方面還應(yīng)考慮風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的收益狀況。選擇什么樣的基金，一定要仔細(xì)分析比較，結(jié)合市場(chǎng)環(huán)境進(jìn)行，而不能簡(jiǎn)單地以基金排名的高低作為選擇標(biāo)準(zhǔn)，否則投資會(huì)有損失。（楊喬博）