新華社北京10月19日電 題：養(yǎng)老金融如何更好滿足百姓養(yǎng)老需求——2024金融街論壇年會(huì)嘉賓共話養(yǎng)老金融高質(zhì)量發(fā)展
新華社記者張千千、熊琳
養(yǎng)老金融是五篇大文章之一，如何推動(dòng)養(yǎng)老金融高質(zhì)量發(fā)展、讓金融產(chǎn)品和服務(wù)更好滿足百姓養(yǎng)老需求，是人口老齡化背景下的重要課題。在2024金融街論壇年會(huì)分論壇上，與會(huì)嘉賓就相關(guān)話題展開(kāi)熱議。
“養(yǎng)老金融應(yīng)具備長(zhǎng)期積累、跨期支付、保值增值等重要特色和核心功能。”中國(guó)人壽保險(xiǎn)（集團(tuán)）公司黨委書(shū)記蔡希良說(shuō)，養(yǎng)老金融在頂層設(shè)計(jì)和產(chǎn)品服務(wù)的開(kāi)發(fā)上，應(yīng)切實(shí)為人民群眾老有所養(yǎng)、病有所醫(yī)提供穩(wěn)定可期的現(xiàn)金流和健康醫(yī)療等必要的風(fēng)險(xiǎn)保障，讓老年生活無(wú)憂慮、有尊嚴(yán)，從而提升消費(fèi)意愿，讓銀發(fā)經(jīng)濟(jì)潛力得到充分釋放。
“養(yǎng)老金作為典型的長(zhǎng)期資金，其規(guī)模對(duì)整個(gè)經(jīng)濟(jì)社會(huì)體系的健康可持續(xù)發(fā)展具有非常重要的意義。”全國(guó)社會(huì)保障基金理事會(huì)副理事長(zhǎng)、黨組成員武建力說(shuō)，一是帶動(dòng)居民消費(fèi)，擴(kuò)大內(nèi)需；二是轉(zhuǎn)化為耐心資本，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和推動(dòng)科技創(chuàng)新；三是有利于資本市場(chǎng)和金融體系的繁榮穩(wěn)定。
目前，我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)體系包括三大支柱——基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，企業(yè)年金、職業(yè)年金，個(gè)人養(yǎng)老金制度和市場(chǎng)化的個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)。
與會(huì)專家表示，當(dāng)前我國(guó)養(yǎng)老保障體系總體呈現(xiàn)第一、二、三支柱發(fā)展不夠均衡，第二、三支柱發(fā)展相對(duì)緩慢的局面。
武建力表示，第二支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)在制度設(shè)計(jì)、稅收優(yōu)惠政策以及委托管理流程上還存在一些不足，當(dāng)前企業(yè)年金覆蓋面較窄，覆蓋人數(shù)只相當(dāng)于城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的6%左右，職業(yè)年金覆蓋面也較窄。
“第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)作為大眾自愿參與的養(yǎng)老金儲(chǔ)備，發(fā)展的關(guān)鍵在于市場(chǎng)參與主體能否提供真正符合老百姓需求的金融產(chǎn)品。”國(guó)民養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公司董事長(zhǎng)葉海生表示，從市場(chǎng)情況看，民眾對(duì)養(yǎng)老金融產(chǎn)品的需求主要體現(xiàn)在安全性、收益性、流動(dòng)性三方面。
人力資源和社會(huì)保障部養(yǎng)老保險(xiǎn)司二級(jí)巡視員李德宏認(rèn)為，第三支柱中的個(gè)人養(yǎng)老金制度剛起步，在產(chǎn)品吸引力、服務(wù)便利性等方面還有需要完善的地方。
“對(duì)照國(guó)際經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，未來(lái)第一支柱預(yù)計(jì)將難以獨(dú)立支撐人民群眾追求美好養(yǎng)老生活的需求，多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系均衡發(fā)展迫在眉睫，第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)前景巨大。”葉海生說(shuō)。
葉海生表示，作為商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)首批四家試點(diǎn)機(jī)構(gòu)之一，國(guó)民養(yǎng)老保險(xiǎn)將商業(yè)養(yǎng)老金作為重點(diǎn)發(fā)展領(lǐng)域，在產(chǎn)品研發(fā)、體系建設(shè)、系統(tǒng)開(kāi)發(fā)等方面持續(xù)投入戰(zhàn)略性資源，2023年下半年商業(yè)養(yǎng)老金在銀行和互聯(lián)網(wǎng)渠道推廣以來(lái)，全國(guó)累計(jì)銷(xiāo)售規(guī)模已超過(guò)280億元。
“應(yīng)持續(xù)豐富養(yǎng)老金融產(chǎn)品供給。”蔡希良認(rèn)為，目前養(yǎng)老金融產(chǎn)品差異化程度還不夠，與普通財(cái)富管理產(chǎn)品區(qū)別較小，長(zhǎng)期積累、收益穩(wěn)健等特點(diǎn)不明顯，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)發(fā)揮各自專長(zhǎng)，創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)，實(shí)現(xiàn)錯(cuò)位發(fā)展，滿足客戶個(gè)性化深層次需求。
以保險(xiǎn)為例，蔡希良表示，保險(xiǎn)產(chǎn)品在收益安全性、全面風(fēng)險(xiǎn)保障等方面有優(yōu)勢(shì)，可通過(guò)商業(yè)健康保險(xiǎn)、商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)和長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)等為老年人健康提供專屬保障。同時(shí)，保險(xiǎn)資管機(jī)構(gòu)通常具有豐富的跨周期資金管理經(jīng)驗(yàn)，能為養(yǎng)老資產(chǎn)管理提供專業(yè)服務(wù)，守護(hù)百姓養(yǎng)老的“錢(qián)袋子”。
如何優(yōu)化第二、三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)相關(guān)制度？武建力認(rèn)為，可以打通第二、三支柱銜接機(jī)制，實(shí)現(xiàn)聯(lián)動(dòng)發(fā)展；同時(shí)，加快推動(dòng)各類養(yǎng)老金管理機(jī)構(gòu)建立長(zhǎng)周期考核機(jī)制，以3至5年的維度來(lái)進(jìn)行績(jī)效評(píng)估和考核激勵(lì)，讓長(zhǎng)期資金理念能夠真正落地。