人民網(wǎng)北京5月29日電 （記者杜燕飛）在數(shù)字經(jīng)濟(jì)蓬勃發(fā)展背景下，互聯(lián)網(wǎng)保險消費者已經(jīng)成為我國保險市場的重要參與者。線上購險，消費者有哪些需求和偏好？行業(yè)未來發(fā)展呈現(xiàn)哪些趨勢？
“‘95后’首度超越‘85后’，成為線上購險率最高人群?！薄跋M者線上購險率有望超過線下?！薄皟π钚捅ｋU崛起，成為財富管理新選擇。”日前發(fā)布的《2024年中國互聯(lián)網(wǎng)保險消費者洞察報告》（以下簡稱《報告》）顯示，未來5年，互聯(lián)網(wǎng)保險年均增速將穩(wěn)定保持在15%至20%，總保費有望突破萬億元大關(guān)。核心人群不斷擴(kuò)大、普惠化趨勢明顯、保險消費更加理性等，是互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展的核心特征。
《報告》顯示，未來兩年線上購險率有望超過線下，將線上購險渠道做細(xì)分，互聯(lián)網(wǎng)保險中介渠道購險率顯著提升，已躋身線上第二大購險渠道，占比由2023年的24%提升至2024年的44%。
與前些年比，消費者最關(guān)切的問題發(fā)生了變化。過去消費者最擔(dān)憂的是“理賠困難或遭遇拒賠”，但2024年“產(chǎn)品選擇困難”躍升為第一大困擾。消費者購買決策也愈加理性，愿意為專業(yè)咨詢服務(wù)付費。這表明，消費者愿意為專業(yè)建議買單，以尋求個性化、精準(zhǔn)的保障方案。
原中國保監(jiān)會副主席周延禮表示，近年來在推動多層次社會保障體系構(gòu)建的過程中，保險業(yè)承擔(dān)著風(fēng)險轉(zhuǎn)移、資源配置和民生保障三重職能。其中，互聯(lián)網(wǎng)保險憑借技術(shù)驅(qū)動與服務(wù)模式變革正發(fā)揮著越來越重要的作用。
線上購險快速發(fā)展的背后，是數(shù)智化消費習(xí)慣的養(yǎng)成?！秷蟾妗凤@示，AI技術(shù)實現(xiàn)了從保險消費的購前信息獲取、購中決策輔助，到購后服務(wù)管理等環(huán)節(jié)的升級。例如，有40%的消費者開始使用智能化、個性化的保險推薦輔助工具來幫助自己做出選擇；有36%的消費者體驗了智能化理賠工具帶來的便利。
中國保險學(xué)會黨委書記、會長董波表示，通過深入剖析互聯(lián)網(wǎng)消費者的特性，能夠進(jìn)一步探討其需求、痛點與購買行為，并對行業(yè)趨勢展開細(xì)致研究。進(jìn)而推動互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)高效發(fā)展，為應(yīng)對新一輪產(chǎn)業(yè)革新提供了來自消費者需求層面的建議和參考。
當(dāng)前，擁抱數(shù)智化已成為行業(yè)共識。“我們正處于第四次產(chǎn)業(yè)革命的浪潮之中，要將科技作為第一生產(chǎn)力，將創(chuàng)新作為第一驅(qū)動力，積極構(gòu)建‘保險+科技+服務(wù)’的新生態(tài)?！痹＜瘓F(tuán)創(chuàng)始人兼CEO方銳認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)保險要滿足消費者普適化、多元化、個性化的需求，推動行業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展。
此外，消費者的保費支出增幅明顯，未來保費預(yù)算有望追加?！秷蟾妗凤@示，2024年近六成消費者的家庭年保費支出超過8000元，較2023年相比增幅明顯；保險正從單一的風(fēng)險管理工具，向“保障+財富管理”的復(fù)合功能演進(jìn)。2024年約57%的消費者通過保險進(jìn)行財富管理，保險已成為僅次于銀行理財?shù)牡诙筘敻还芾矸绞健?/p>
北京大學(xué)中國保險與社會保障研究中心專家委員會委員朱俊生表示，保險產(chǎn)品的升級浪潮，不僅帶來了保費增長的新引擎，而且推動行業(yè)為客戶提供全生命周期的保險服務(wù)。保險通過產(chǎn)品設(shè)計實現(xiàn)長期收益機制，能夠有效對沖利率下行風(fēng)險，鎖定長期現(xiàn)金流。
“隨著保險科技賦能行業(yè)發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)保險方興未艾。未來，居民家庭財富管理新風(fēng)口將出現(xiàn)；科技將助力健康險業(yè)務(wù)創(chuàng)新，服務(wù)‘健康中國’意義凸顯；創(chuàng)新型險種將不斷涌現(xiàn)。”清華大學(xué)五道口金融學(xué)院研究員魏晨陽說。