人民網(wǎng)北京8月11日電 （記者黃盛）近日，中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局、中國證券監(jiān)督管理委員會三部門聯(lián)合發(fā)布《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法（征求意見稿）》（以下簡稱“新《管理辦法》”），向社會公開征求意見。意見征求截止時(shí)間為今年9月3日。
相較于2022年的舊版《辦法》，新《管理辦法》引人關(guān)注的修改在于刪除了舊版第十條“商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)識別并核實(shí)客戶身份，了解并登記資金的來源或者用途”的規(guī)定。也即在新《管理辦法》實(shí)行后，生活中單筆超過5萬元的銀行存取款，或?qū)⒉恍枰f明來源和用途。
前述三部門表示，新《管理辦法》明確了客戶盡職調(diào)查的總體要求，要求“金融機(jī)構(gòu)開展客戶盡職調(diào)查要與風(fēng)險(xiǎn)相適應(yīng)，不得采取與風(fēng)險(xiǎn)明顯不相匹配的措施”，旨在降低監(jiān)管措施對正常經(jīng)濟(jì)活動造成的不便。“存取款單筆超5萬元說明來源用途”條款的取消也是這一要求的具體體現(xiàn)。
另據(jù)記者梳理，新《管理辦法》也保留乃至強(qiáng)化了舊版《辦法》的部分規(guī)定，如單筆金額超過5萬元存取款或其他交易仍要求登記基本信息并留存身份證明材料；客戶信息和交易記錄的最低保存年限由5年提升至10年等。
業(yè)內(nèi)人士表示，新《管理辦法》實(shí)施后，有望指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)對交易進(jìn)行“分層管理”，進(jìn)一步落實(shí)反洗錢法有關(guān)要求，有效應(yīng)對反洗錢國際評估，更好地便利正常經(jīng)濟(jì)活動，保障公民個(gè)人隱私。（實(shí)習(xí)生朱超對本文亦有貢獻(xiàn)）