在福建廈門(mén)，普適性高、服務(wù)范圍廣的“信用快貸”“抵押快貸”為中小微企業(yè)量身定制金融方案，更好滿足不同行業(yè)、不同特征的科技型小微企業(yè)的融資需求。
在湖北武漢，高額度、低利率的“善新貸”，為滿足小微企業(yè)融資需求而打造，解決小微科創(chuàng)企業(yè)抵押物不足、研發(fā)投入多、產(chǎn)品周期長(zhǎng)、資金需求大的難題。
在湖南永州，“信用e貸”等線上加線下相結(jié)合的信貸產(chǎn)品體系，綜合考量企業(yè)結(jié)算流水、納稅信息等多維度數(shù)據(jù)，為科技企業(yè)提供“一戶一策”金融服務(wù)，暢通融資渠道……
為中小微企業(yè)注入金融動(dòng)能，是構(gòu)建全鏈條科技金融服務(wù)機(jī)制的重要方面。中國(guó)人民銀行日前發(fā)布的金融機(jī)構(gòu)貸款投向統(tǒng)計(jì)報(bào)告顯示，今年一季度末，金融機(jī)構(gòu)人民幣各項(xiàng)貸款余額265.41萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)7.4%，一季度人民幣貸款增加9.78萬(wàn)億元。
其中，貸款支持科創(chuàng)企業(yè)力度較大。一季度末，獲得貸款支持的科技型中小企業(yè)27.18萬(wàn)家，獲貸率49.6%，比去年同期高3.6個(gè)百分點(diǎn)。科技型中小企業(yè)本外幣貸款余額3.33萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)24%，增速比各項(xiàng)貸款高17.1個(gè)百分點(diǎn)。獲得貸款支持的高新技術(shù)企業(yè)26.71萬(wàn)家，獲貸率為57.7%，比去年同期高1.3個(gè)百分點(diǎn)。高新技術(shù)企業(yè)本外幣貸款余額18.45萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)8.5%，增速比各項(xiàng)貸款高1.6個(gè)百分點(diǎn)。
南開(kāi)大學(xué)金融發(fā)展研究院院長(zhǎng)田利輝對(duì)此向記者表示，一季度末科技型中小企業(yè)獲貸率49.6%，反映政策驅(qū)動(dòng)下銀行對(duì)科技企業(yè)準(zhǔn)入正在放寬。接下來(lái)可以借鑒“科融信貸”經(jīng)驗(yàn)，將企業(yè)技術(shù)迭代進(jìn)度納入授信調(diào)整因子，構(gòu)建動(dòng)態(tài)授信機(jī)制；也可以推廣“貸款+保險(xiǎn)”組合，覆蓋技術(shù)失敗風(fēng)險(xiǎn)，交叉對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)。
另?yè)?jù)了解，前不久科技部、中國(guó)人民銀行等7部門(mén)聯(lián)合發(fā)布的《加快構(gòu)建科技金融體制 有力支撐高水平科技自立自強(qiáng)的若干政策舉措》，聚焦科技創(chuàng)新重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的融資需求，推出15項(xiàng)金融措施，為科技創(chuàng)新提供全生命周期、全鏈條的金融服務(wù)。
田利輝認(rèn)為，總體上，科技金融正從“普適性支持”轉(zhuǎn)向“全周期精準(zhǔn)服務(wù)”，需通過(guò)數(shù)據(jù)共享破除信息孤島、政策工具引導(dǎo)長(zhǎng)線資金、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)匹配技術(shù)生命周期，才能真正打通輕資產(chǎn)企業(yè)融資血脈。
特別是針對(duì)種子期、成長(zhǎng)期科技企業(yè)重研發(fā)、輕資產(chǎn)、缺乏抵押物的特點(diǎn)，田利輝認(rèn)為，科技金融服務(wù)需要?jiǎng)?chuàng)新信貸模式、強(qiáng)化政府引導(dǎo)和構(gòu)建數(shù)據(jù)生態(tài)。
具體來(lái)看，在信貸融資上，需要優(yōu)化和拓展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資，推動(dòng)和發(fā)展信用貸款，持續(xù)深化投貸聯(lián)動(dòng)。銀行需建立知識(shí)產(chǎn)權(quán)內(nèi)部評(píng)估模型，將專(zhuān)利、商標(biāo)等無(wú)形資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為信貸依據(jù)，解決抵押物不足問(wèn)題；還需開(kāi)發(fā)“遠(yuǎn)期共贏”利率定價(jià)機(jī)制，基于企業(yè)技術(shù)團(tuán)隊(duì)實(shí)力、研發(fā)成果、市場(chǎng)潛力等非抵押因素授信；聯(lián)合創(chuàng)投機(jī)構(gòu)以債權(quán)+股權(quán)形式支持企業(yè)，探索“貸款+外部直投”模式，分散風(fēng)險(xiǎn)并分享成長(zhǎng)紅利。
政府引導(dǎo)上，需要設(shè)立和擴(kuò)大專(zhuān)項(xiàng)基金，通過(guò)政府出資撬動(dòng)社會(huì)資本，覆蓋種子期企業(yè)高風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目；需要形成和發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，完善科技貸款風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)體系，政府、銀行、保險(xiǎn)按比例分擔(dān)壞賬風(fēng)險(xiǎn)，降低金融機(jī)構(gòu)參與意愿門(mén)檻。
同時(shí)，要加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，構(gòu)建科技金融大數(shù)據(jù)平臺(tái)，整合稅務(wù)、專(zhuān)利、供應(yīng)鏈等數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)“數(shù)據(jù)換信用”，提升風(fēng)控精準(zhǔn)度。還要進(jìn)行數(shù)據(jù)動(dòng)態(tài)跟蹤服務(wù)，建立“陪伴式金融服務(wù)”，考慮提供從初創(chuàng)到上市的全周期支持，如財(cái)務(wù)輔導(dǎo)、并購(gòu)撮合等增值服務(wù)。
也有業(yè)內(nèi)人士表示，為科技型中小企業(yè)做好全鏈條金融服務(wù)，需要精準(zhǔn)施策架起對(duì)接橋梁，為高成長(zhǎng)性科技企業(yè)提供多元化支持，強(qiáng)化數(shù)字賦能，升級(jí)科技金融服務(wù)平臺(tái)智能匹配功能，實(shí)現(xiàn)企業(yè)需求與金融產(chǎn)品自動(dòng)對(duì)接，構(gòu)建“數(shù)據(jù)多跑路、企業(yè)少跑腿”的金融服務(wù)新生態(tài)，使得金融機(jī)構(gòu)的精準(zhǔn)服務(wù)貫穿科技型中小企業(yè)發(fā)展的每一個(gè)關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)。同時(shí)在政策上，也要利用結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具，形成低成本資金支持，減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)；通過(guò)數(shù)字人民幣實(shí)時(shí)兌付補(bǔ)貼，縮短資金到賬周期。