原標(biāo)題：多地發(fā)布監(jiān)管細(xì)則 規(guī)范小貸機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)行為

近日，河北省地方金融管理局發(fā)布《河北省小額貸款公司監(jiān)督管理實(shí)施細(xì)則（征求意見(jiàn)稿）》（以下簡(jiǎn)稱《河北省小貸機(jī)構(gòu)實(shí)施細(xì)則》）。據(jù)悉，《河北省小貸機(jī)構(gòu)實(shí)施細(xì)則》旨在貫徹落實(shí)《小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法》，進(jìn)一步規(guī)范小額貸款公司經(jīng)營(yíng)行為。

此前，山西省地方金融管理局也印發(fā)了《小額貸款公司監(jiān)督管理實(shí)施細(xì)則等三個(gè)制度的通知》（以下簡(jiǎn)稱《山西省小貸機(jī)構(gòu)實(shí)施細(xì)則》）。綜合來(lái)看，除多地發(fā)布小貸機(jī)構(gòu)監(jiān)管細(xì)則外，包括北京、云南、湖北、四川等多地正陸續(xù)清退、注銷轄內(nèi)不合規(guī)小貸機(jī)構(gòu)。

推動(dòng)行業(yè)健康發(fā)展

2024年12月31日，國(guó)家金融監(jiān)管總局印發(fā)《小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法》，要求省級(jí)地方金融管理機(jī)構(gòu)對(duì)本地區(qū)小額貸款公司的監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置負(fù)總責(zé)。小額貸款公司設(shè)立、終止等重大事項(xiàng)統(tǒng)一由省級(jí)地方金融管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)，不得下放。

《河北省小貸機(jī)構(gòu)實(shí)施細(xì)則》明確，轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司應(yīng)當(dāng)立足當(dāng)?shù)兀诮?jīng)依法批準(zhǔn)的區(qū)域范圍內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)，不得在河北省行政區(qū)域以外開(kāi)展業(yè)務(wù)。若小額貸款公司滿足以下條件，經(jīng)河北省地方金融管理局批準(zhǔn)后可跨河北省地市開(kāi)展業(yè)務(wù)：注冊(cè)資本達(dá)5億元以上；具有良好的公司治理機(jī)制、完善的內(nèi)部控制體系和健全的風(fēng)險(xiǎn)管理制度；信譽(yù)良好，最近三年內(nèi)無(wú)重大違法違規(guī)行為；最近一年監(jiān)管評(píng)級(jí)為A級(jí)；經(jīng)營(yíng)狀況良好，最近三個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利且平均不良貸款率不超過(guò)10%；法律、行政法規(guī)和國(guó)家金融監(jiān)督管理總局、河北省地方金融管理局規(guī)定的其他條件。

《山西省小貸機(jī)構(gòu)實(shí)施細(xì)則》在風(fēng)險(xiǎn)管理與處置方面提出，轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司應(yīng)當(dāng)建立與其業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模、復(fù)雜程度相匹配的內(nèi)部控制與風(fēng)險(xiǎn)管理體系。規(guī)模較小或者股東人數(shù)較少的小額貸款公司，可以簡(jiǎn)化公司組織機(jī)構(gòu)設(shè)置，探索建立切實(shí)可行、有效管用的內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理方法、手段。同時(shí)，小額貸款公司對(duì)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)主體責(zé)任，在發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)應(yīng)當(dāng)立即采取相應(yīng)措施，并在事件發(fā)生24小時(shí)內(nèi)向注冊(cè)地縣級(jí)地方金融管理部門報(bào)告；在發(fā)生一般風(fēng)險(xiǎn)事件5個(gè)工作日內(nèi)向注冊(cè)地縣級(jí)地方金融管理部門報(bào)告。

“從多地發(fā)布的監(jiān)管細(xì)則特征來(lái)看，相關(guān)內(nèi)容均強(qiáng)調(diào)加強(qiáng)對(duì)違規(guī)和不正當(dāng)經(jīng)營(yíng)行為的清理，明確禁止出租、出借牌照等行為，并對(duì)跨省經(jīng)營(yíng)及風(fēng)險(xiǎn)管理方面進(jìn)行了詳細(xì)規(guī)范，這有利于推動(dòng)整個(gè)行業(yè)朝著更加成熟、透明和合規(guī)的方向發(fā)展。”中國(guó)銀行研究院研究員李一帆向《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，在此背景下，部分小貸公司將根據(jù)實(shí)際需要有序調(diào)整，“合規(guī)提質(zhì)增效”將成為行業(yè)顯著特征。同時(shí)。隨著監(jiān)管持續(xù)強(qiáng)化，國(guó)內(nèi)小貸行業(yè)的發(fā)展將更加健康、規(guī)范。此外，各地結(jié)合實(shí)際制定監(jiān)管細(xì)則，也有助于轄區(qū)內(nèi)小貸機(jī)構(gòu)因地制宜地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

機(jī)構(gòu)數(shù)量持續(xù)縮減

據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者梳理，小貸行業(yè)監(jiān)管態(tài)勢(shì)持續(xù)趨嚴(yán)。年內(nèi)已有十余地發(fā)布相關(guān)清退公告。比如1月份，湖北省地方金融管理局發(fā)布《關(guān)于同意通城縣鼎盛小額貸款有限責(zé)任公司退出小額貸款行業(yè)的公告》；2月17日，四川省地方金融管理局發(fā)布《關(guān)于廣元市旺蒼縣佳銘小額貸款有限公司退出小額貸款公司行業(yè)的公告》；2月18日，內(nèi)蒙古自治區(qū)地方金融管理局發(fā)布《關(guān)于同意取消10家小額貸款公司經(jīng)營(yíng)資格的公告》；3月份，云南省地方金融管理局發(fā)布《關(guān)于“失聯(lián)”“空殼”地方金融組織名單的公示（第一批）》名單包括548家機(jī)構(gòu)，其中，名稱或經(jīng)營(yíng)范圍包含“小額貸款公司”的機(jī)構(gòu)共109家。

中國(guó)人民銀行7月31日發(fā)布的2025年二季度小額貸款公司統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)告顯示，截至2025年6月末，全國(guó)共有小額貸款公司4974家。與2024年末相比，今年上半年小貸公司數(shù)量累計(jì)減少超200家。

“當(dāng)前，各地小貸機(jī)構(gòu)監(jiān)管加碼是《小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法》實(shí)施后，各地監(jiān)管強(qiáng)化穿透式管理的結(jié)果。加強(qiáng)對(duì)小貸機(jī)構(gòu)精細(xì)化管理，并推動(dòng)不合規(guī)小貸機(jī)構(gòu)加速‘離場(chǎng)’，將有助于行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。預(yù)計(jì)未來(lái)各地金融管理局對(duì)不合規(guī)小貸機(jī)構(gòu)的清退力度仍會(huì)持續(xù)。”中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行研究員婁飛鵬在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示。

在李一帆看來(lái)，小貸機(jī)構(gòu)未來(lái)的經(jīng)營(yíng)發(fā)展可以從以下層面發(fā)力：一是結(jié)合本土化特征，因地制宜開(kāi)發(fā)更具特色的金融產(chǎn)品和服務(wù)，發(fā)揮“小額分散”的優(yōu)勢(shì)，穩(wěn)妥拓展客戶資源；二是對(duì)標(biāo)監(jiān)管要求，持續(xù)筑牢合規(guī)基礎(chǔ)，嚴(yán)格限定經(jīng)營(yíng)范圍，防止突破業(yè)務(wù)紅線；三是踐行利民惠民理念，規(guī)范營(yíng)銷和催收工作，提升金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)質(zhì)效，助力營(yíng)造健康、可持續(xù)發(fā)展的行業(yè)環(huán)境。