理財案例：
王先生今年43歲，是一家紡織廠的老板；王太太35歲，在家擔任全職太太，夫妻倆育有一對兒女，兒子6歲，女兒14歲。目前王先生的企業價值2800萬元，擁有住宅三處：300平方米的聯排別墅，花費300萬多元；早年購買了一套150平方米的商品房自住，目前價值150萬元；另外還有一套70平方米的商品房用于出租，月租金2500元。
短期目標：
1.紡織業利潤率低，準備進入資金收益高行業；
2.目前股市、樓市盈利難，希望找到一個良好的投資渠道；3.降低財務風險，建立穩健的收益模式。
中長期目標：
1.建立合理的養老規劃；
2.準備教育金。
招商銀行佛山分行AFP投資顧問 董偉強
理財分析：風險保障不足
目前王先生家庭總資產按成本計共3285萬元左右，其中主要為企業資產。但紡織行業的利潤率持續走低，要考慮產業轉移。
總體來看，王先生家庭的財務狀況和收支情況較為樂觀，今后還可考慮適當增加負債，形成資產擴張性，可考慮選擇適當的金融工具，完成理財目標。
另外，王先生家庭風險保障不足，王先生作為頂梁柱，且年齡較大，一旦發生意外，家庭會受到較大沖擊。而且，王先生企業總資產比重過大，占比達85%，有一定的流動性風險和產業風險；股票及股票基金投資缺乏，會有通貨膨脹風險。
投資建議：分散投資對抗通脹
雖然目前股市波動風險加大，但從長遠看，股市方面的資產配置是對抗通貨膨脹的有效工具。建議王先生借道招商銀行的私人銀行服務，通過購買一些陽光私募基金，選擇優秀的基金管理人，進行分配投資。
穩健理財儲備教育金
王先生家庭有兩個小孩，計劃培養到研究生畢業。假設當地學費近幾年的平均成長率為3%，預測教育金的投資回報率為5%。以大學費用2萬元/年、研究生費用3萬元/年計算，兩個兒女教育金需求合計51萬元，建議提前預留一定資金，投資穩健型的銀行理財產品。
增加壽險、醫療保險
除了社保外，王太太已購買了兩全保險、意外傷害及意外傷害醫療保險，無須再顧慮保障問題。但王先生只在公司參加了社會醫療統籌保險，無任何商業保險補充，應重點考慮他的保障。按照遺屬需要法計算保險需求，王先生應購買1000萬元的壽險，以保證家庭的生活質量。
另外，考慮到要保證退休后的生活水平，目前王先生需將應酬支出轉為醫療投入。以通貨膨脹率為3%計算，王先生60歲退休時月生活支出為57000元，假設退休后實質投資報酬率為3%、社會養老金月領取為1000元，生存至85歲，折算到60歲時須準備的養老金現值為1200萬元。
中長期選擇成長型基金
除了留出20萬元左右的家庭日常備用金作為活期或通知存款外，將20%的資金配置在資本市場上。另外還需預留10%的現金，為產業轉移和子女教育留出備用金。中長期投資方面，建議王先生將每年的可投資資產按照一定比例分配到人民幣理財產品、債券型、配置型和成長型開放式基金。按照平均預期投資報酬率6%計算，10年后可累積資金22100萬元，足夠支付兒女教育金和夫妻養老費用。
- 相關閱讀
-
兩成本科生就業能忍零月薪
團市委、北京青年壓力管理服務中心及新浪網教育頻道昨天聯合發布《2010年大學生就業壓力調查報告》，報告顯示，與2009年相比，今年大學生就業壓力總體有所緩...
-
樓市趣事：別提房子 身后有人盯梢
“真是挺嚇人的，你聊得正歡哪，身邊突然蹦出來一個人，問你要不要買房或者賣房?！碧崞饍纱伪恢薪槎⑸业慕洑v，市民馮小姐至今仍覺得心有余悸，渾身汗毛直豎...
-
年薪30萬白領欲跳樓 連續數月加班身心受折磨
粟粟 “如果不是大樓高層的窗戶不能打開，很多人都可能已經跳下去了?！闭f這話的calvin(化名)并不是“富士康”工廠的一線員工，而是年薪30多萬元、就職于...
-
拒當房奴80后夫妻簽10年租房協議：算算明細賬
租房合同 房子二室一廳，位于大渡口區鋼花路，每月房租700元，10年就是84000元 只租房不買房，在一對80后夫妻眼中，這是理想的住房狀態。在市區尋...
-
80后女孩買房故事：愛情和房子如何選擇
黃麗娜 她，典型的“80后”，工作兩年，月入四千，很想結婚，缺套房子，在撲朔迷離的樓市里，她成了“剩女”?！ √柗Q空前嚴厲的樓市調控政策“新國十條...
-
重慶單身人士月收入2000元以下可申請公租房
記者24日從重慶市政府第71次常務會議上獲悉，備受關注的公租房申請標準初步確定，單身人士月收入2000元以下，或家庭月收入3000元以下的住房困難群眾，可向政...
-
高房價催生蝸婚族 城市80后選擇離婚不離家
由于無錢再購置一套房產，離婚的“80后”無奈選擇蝸居在一處也不分道揚鑣，這類“80后”自嘲為“蝸婚族”。這種生活壓力及飆升的房價催生的“蝸婚”現象，如...
-
蝸婚族代表之一：由夫妻變成同居朋友
講述者：蘇哲/男 28歲 我和前妻，不，現在準確地說應該是合住的異性朋友，離婚一年多了，在外人眼中，表面上和正常夫妻沒什么兩樣，同出同進，只是防盜門...
-
蝸婚族代表之二：反目成仇的冤家
講述者：朵朵/女 28歲 我現在的生活簡直糟糕透了，感覺日子真是“蝸”到家了，不僅婚姻“蝸”著，就連心情成天都是“窩屈”的。和前夫結婚不到一年就離婚...
-
蝸婚族代表之三：蝸出感恩的復婚
講述者：牧楓/男 30歲 今年我剛跨進而立之年，按說年齡也不大，可是在情感生活中卻經歷了很多，先是和妻子離婚，又經過幾個月的“蝸婚”生活，最后又走進...