家庭理財(cái)還是媽媽唱主角 保障并不提倡先人后己

　　“女性對(duì)財(cái)富的敏感特質(zhì)決定了她們管理家庭財(cái)富的優(yōu)勢(shì)。讓我們一起來(lái)看看勞心勞力的媽媽們是如何打理家庭財(cái)富的，理財(cái)師們又為她們提供了怎樣的理財(cái)建議。”

　　賬目管理養(yǎng)成習(xí)慣是關(guān)鍵

　　實(shí)用指數(shù)：★★★★★

　　專(zhuān)家提示：可更多地使用網(wǎng)絡(luò)記賬、電子賬單、刷卡消費(fèi)等

　　媽媽們最會(huì)精打細(xì)算，一般只有媽媽最清楚家中的收支明細(xì)。然而，隨著家庭財(cái)富的不斷積累，生活節(jié)奏不斷加快，財(cái)富收支的項(xiàng)目也越來(lái)越多，單單依靠紙筆記賬，顯然早已不夠了，想要堅(jiān)持下去也很難。此時(shí)，要做到賬目明晰，理財(cái)師有更好的方法。

　　中國(guó)工商銀行[4.52 -1.31%]陜西省分行財(cái)富團(tuán)隊(duì)理財(cái)師石峰推薦，媽媽們可更多地使用網(wǎng)上銀行或網(wǎng)絡(luò)記賬的方式，讓時(shí)尚、便捷的電子賬單替代傳統(tǒng)的紙質(zhì)賬單。石峰說(shuō)，媽媽們?cè)凇伴_(kāi)源”的同時(shí)不忘“節(jié)流”是非常好的理財(cái)習(xí)慣，很多不必要的支出可在記賬過(guò)程中顯現(xiàn)出來(lái)；如今，網(wǎng)上銀行幾乎可以辦理除現(xiàn)金交易外的所有業(yè)務(wù)，通過(guò)網(wǎng)上銀行可以實(shí)現(xiàn)繳費(fèi)、購(gòu)物、轉(zhuǎn)賬等多項(xiàng)功能；另外，還有一些電子記賬的“賬客”網(wǎng)站，在記錄收支明細(xì)的同時(shí)，還可與他人一起交流理財(cái)經(jīng)驗(yàn)。其次，石峰建議媽媽們也可使用信用卡，嘗試分期付款消費(fèi)，可為家庭節(jié)省更多的現(xiàn)金流，例如工行信用卡就推出了600元以上分期付款業(yè)務(wù)，0息0手續(xù)費(fèi)可讓媽媽更靈活地支配家庭資金。

　　保障并不提倡先人后己

　　實(shí)用指數(shù)：★★★★★

　　專(zhuān)家提示：在為孩子和老公購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，別忘了媽媽也是家庭主力

　　母親是家庭中最勞心勞力的人，無(wú)論何時(shí)，媽媽總是發(fā)揚(yáng)著“先人后己”的精神，吃苦在前、享樂(lè)在后，理財(cái)方面也不例外。在西安某外企工作的趙女士一結(jié)婚就為老公購(gòu)買(mǎi)了養(yǎng)老保險(xiǎn)，今年初為人母，又開(kāi)始為孩子購(gòu)買(mǎi)教育保險(xiǎn)，而談到對(duì)自己的保險(xiǎn)保障方面，她笑答：“絲毫沒(méi)有考慮過(guò)”。

　　像趙女士這樣的媽媽不在少數(shù)，而保險(xiǎn)理財(cái)師們并不建議她這樣。新華保險(xiǎn)陜西分公司營(yíng)銷(xiāo)部經(jīng)理朱林介紹說(shuō)，為家庭成員投保時(shí)，應(yīng)首要考慮家庭的支柱型人物，如果丈夫是這個(gè)家庭的財(cái)富支柱，則應(yīng)先為丈夫投保，其次是妻子，因?yàn)槠拮涌梢运愕蒙鲜羌彝ヘ?cái)富的重要來(lái)源之一，最后再考慮孩子的教育、醫(yī)療等問(wèn)題。也就是說(shuō)，最應(yīng)買(mǎi)保險(xiǎn)的是家庭的財(cái)富支柱。

　　理財(cái)產(chǎn)品投資合理配置是正解

　　實(shí)用指數(shù)：★★★★☆

　　專(zhuān)家提示：基金定投貴在堅(jiān)持，理財(cái)投資也需量力而行

　　在媒體工作的吳女士從懷孕時(shí)就開(kāi)始基金定投，因?yàn)槁?tīng)說(shuō)基金定投是儲(chǔ)存孩子教育金的好方式，要盡早定投，所以她義無(wú)反顧地每月定投1000元，然而，最近股市的下跌讓吳女士有些猶豫，因?yàn)槎ㄍ兜幕鹨恢痹谔潛p，她不知應(yīng)不應(yīng)該堅(jiān)持下去。

　　中國(guó)銀行(601988)[4.08 -1.21%]陜西省分行理財(cái)經(jīng)理陳蓓為記者算了一筆賬，例如每月定投1000元基金，即使以2%的平均年收益來(lái)計(jì)算，10年后總資產(chǎn)可達(dá)13萬(wàn)元以上，如果以10%的較高平均年收益來(lái)計(jì)算，10年后總資產(chǎn)可達(dá)20多萬(wàn)元。陳蓓認(rèn)為，媽媽們通過(guò)基金定投的方式積累家庭財(cái)富其實(shí)并沒(méi)有錯(cuò)，即使股市下跌，定投的基金產(chǎn)品跌幅也小于市場(chǎng)平均跌幅，因?yàn)榛鸲ㄍ兑褜⑾碌L(fēng)險(xiǎn)平攤至日常。另外，工行石峰建議媽媽們，定投貴在堅(jiān)持，也要量力而行，如果每月只收入2000多元，卻要拿出1000元定投，這樣如遇家庭急需用錢(qián)時(shí)，又會(huì)抽出定投的資金，中斷定投很有可能導(dǎo)致整個(gè)投資的虧損。

　　在購(gòu)買(mǎi)黃金、外匯或銀行理財(cái)產(chǎn)品方面，石峰建議應(yīng)依據(jù)各個(gè)家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力的不同來(lái)選擇購(gòu)買(mǎi)，一般來(lái)說(shuō)，媽媽們大都是穩(wěn)健型投資者，如果年齡較輕，可購(gòu)買(mǎi)高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，收益也可能更高。另外，石峰建議，媽媽們與孩子一起理財(cái)，也有助于孩子財(cái)商的培養(yǎng)。