人民網(wǎng)北京9月2日電 （記者李彤）保險(xiǎn)常被看成是個(gè)金融詞匯，實(shí)則它與老百姓的生活緊密相連。日前發(fā)布的《中國平安2013年壽險(xiǎn)兩核年報(bào)》（以下簡稱年報(bào)）顯示，我國壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模正持續(xù)擴(kuò)大，消費(fèi)者保險(xiǎn)意識不斷增強(qiáng)。但數(shù)據(jù)也透露出，消費(fèi)者壽險(xiǎn)保障水平與個(gè)人收入增速存在差距，一些投保理念亟待轉(zhuǎn)變。

“中國式”壽險(xiǎn)：孩子唱主角

隨著經(jīng)濟(jì)水平的增長、個(gè)人收入的提高，我國壽險(xiǎn)新契約業(yè)務(wù)規(guī)模正不斷擴(kuò)大。以平安壽險(xiǎn)為例，《年報(bào)》顯示2013年個(gè)險(xiǎn)新契約承保客戶約581萬，其中新客戶452萬，占比77.8%。

在投保人、被保人年齡占比方面，平安數(shù)據(jù)再次形象的展示出“中國人，活著為了孩子”這句老話。《年報(bào)》顯示，投保人在18—40歲占比總額為74%，被保人在 0—17歲的占比最高，為35.4%。換句話說，投保人最多是父母，被保人最多是孩子。而41歲以上這個(gè)屬于父母年齡段的被保人只占18.4%，是保險(xiǎn)覆蓋最少的群族。

今年五月份，國家衛(wèi)生計(jì)生委發(fā)布了首份《中國家庭發(fā)展報(bào)告》顯示，家庭微型化、家庭少子化、家庭長者化正成為中國家庭發(fā)展的趨勢。“421家庭模式”非常明顯，兩個(gè)年輕人要負(fù)擔(dān)4個(gè)老人的養(yǎng)老責(zé)任和培育1個(gè)孩子的歷史使命，正所謂“壓力山大”。

《年報(bào)》賠付分析顯示，41-50歲年齡段客戶所面臨的整體風(fēng)險(xiǎn)高，超過29.7%的死亡風(fēng)險(xiǎn)，36.8%的殘疾風(fēng)險(xiǎn)和40.6%的重大疾病風(fēng)險(xiǎn)都發(fā)生在這個(gè)年齡段。但在41-50歲年齡段客戶各項(xiàng)件均賠付金額都明顯低于18-30歲年齡段客戶，重疾件均賠付甚至僅達(dá)18-30歲年齡段客戶的1/4。

“父母才是孩子最大的保障，應(yīng)先給家庭支柱買保險(xiǎn)，而現(xiàn)實(shí)卻是給小孩買保險(xiǎn)的較多。”專家表示，隨著年齡增長各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)明顯升高，增加相應(yīng)保險(xiǎn)保障尤為重要，消費(fèi)者投保理念亟待轉(zhuǎn)變。

壽險(xiǎn)保障水平與個(gè)人收入增速差距明顯

近年來，購買壽險(xiǎn)的人越來越多，其中不乏動輒上億元保額的“土豪保單”，現(xiàn)實(shí)情況如何呢？

《年報(bào)》顯示，2013年死亡案件件均賠付額最高，為6萬元；其次為重大疾病案件件均賠付4萬元，殘疾案件2.5萬元；疾病醫(yī)療和意外醫(yī)療案件分別為0.24和0.22萬元。

生命的價(jià)值僅值6萬元？這與當(dāng)前的收入水平存在較大差距。《年報(bào)》顯示， 4千元以下保費(fèi)段雖同比略微下降，但仍占比最大，為47.9%。隨著保費(fèi)的增長，承保件數(shù)不斷下降。另一方面，投保人年收入有所增長。投保人年收入10萬元以下占比交同期下降，其他年收入占比均有不同程度增長。

據(jù)了解，我國城鎮(zhèn)職工平均年收入為4—5萬元，保監(jiān)會公布的合理保額是年收入的10—20倍，簡單說，消費(fèi)者相關(guān)保額應(yīng)在50萬元以上。但平安數(shù)據(jù)顯示，50萬元以上保額僅占5.9%。

專家表示，絕大多數(shù)人選擇較低保額，雖然這受到保險(xiǎn)消費(fèi)貧富差距的影響，但保險(xiǎn)意識的建立更為重要。風(fēng)險(xiǎn)面前人人平等，經(jīng)濟(jì)寬裕的消費(fèi)者更應(yīng)該選擇與自身相匹配的充足保障。