今年68歲的陳大爺幾年前存入銀行的30萬元最近就要到期了，看到自家兒女都在琢磨如何理財，老人的心里對于這筆錢也有了自己的打算，“如果我也用它進行理財，是不是能升值得更快一些？”但是考慮到這是自己一輩子的積蓄，陳大爺多少有些拿不定主意，擔(dān)心萬一投資失敗，自己的養(yǎng)老錢尚且得不到保障，更不用說留給兒女的了。

以保守型或輕度保守型為主

昨日，記者帶著陳大爺?shù)念檻]咨詢了銀行、理財規(guī)劃師、保險公司等多方人士。省內(nèi)一家股份制銀行的理財經(jīng)理介紹，“時下，對于很多退休的老年人來說，已經(jīng)并不滿足于把錢存在銀行吃利息了。越來越多的老年人嘗試投資理財，這既是一種需求又是一種時尚。”同時，對于老年人理財來說，首要考慮的應(yīng)當(dāng)是投資的風(fēng)險，看收益是否穩(wěn)妥。“因為對于上歲數(shù)的老年人來說，投資理財就是為了想要多攢些養(yǎng)老費，要是承擔(dān)很大的風(fēng)險，就有些得不償失了。”他說。

而某人壽保險吉林省分公司理財規(guī)劃師張勇也表示，老年人理財，應(yīng)該側(cè)重選擇一些保守型或輕度保守型的理財產(chǎn)品進行投資，如貨幣基金、國債等。同時，由于包括銀行、保險公司、證券機構(gòu)在內(nèi)的多個渠道可以買到理財產(chǎn)品，老年群體面臨的選擇性就比較大，但“最好去一家相對比較安全的公司，選擇分紅型或是保本有固定收益的產(chǎn)品進行投資。”

投入不超資產(chǎn)20%-30%

記者在某銀行客戶經(jīng)理處了解到，近年來到銀行咨詢理財產(chǎn)品的老年人的確越來越多了，相對于收入水平的不同而決定了購買能力的不同。該客戶經(jīng)理介紹，“我們一般建議老年人購買中短期產(chǎn)品，期限在兩個月、三個月、半年、一年不等。公司最新推出的一款理財產(chǎn)品就是56天5萬元起存，收益率為5%。由于風(fēng)險系數(shù)較低，在老年群體中很受歡迎。”

張勇表示，之所以建議老年群體購買保本型產(chǎn)品，是由于這類客戶群的年齡、風(fēng)險承受能力都已經(jīng)不太適合積極進取型。而如果對于自身風(fēng)險承受能力較強的老年人，還是可以考慮進行一些風(fēng)險投資的，但風(fēng)險投資的投入以不超過總資產(chǎn)的20%-30%為宜。

他介紹，對于不超過80歲的老人，衡量風(fēng)險投資有一個計算公式可以進行參考，就是用80減去老人的年齡，得出的就是可以用來風(fēng)險投資資產(chǎn)的百分比。以擁有30萬存款的68歲陳大爺為例，80-68=12，也就是說陳大爺可以用來風(fēng)險投資的資產(chǎn)是300000×12%=36000元。

投資前預(yù)留3-6個月生活費

另外，多位理財規(guī)劃師都表示，一位老人的資產(chǎn)總數(shù)，并不能全部用來做理財資金。考慮到日常花銷，以及遇到疾病或意外所需的費用，在理財前必須預(yù)留出一部分資金，以備不時之需。

張勇強調(diào)，預(yù)留資金這個環(huán)節(jié)絕對不能省略，一定要有。“一般給出的說法是以留出3-6個月的生活費為宜，假設(shè)老人每個月的生活費為2000元，他的預(yù)留資金起碼要在6000元-12000元這個區(qū)間。而在有穩(wěn)定的退休工資收入的情況下，最少也要留出3個月的工資。”